به نقل از «ایمنا»

راهنمای بیمه های بدنه و شخص ثالث ماشین و موتور که باید متفاوت خریداری کنید

تاریخ انتشار: ۵ آبان ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۲۷۳۳۴۸

با تغییر در سبک زندگی افراد جامعه و استفاده از وسایل نقلیه زمینی، آمار تصادف‌های جاده‌ای و حادثه‌های رانندگی هم بیشتر شده است.

از این رو شرکت‌های بیمه برای برطرف کردن دغدغه هزینه‌های افراد در تلاش‌اند که بیمه نامه‌های مختلفی را برای خودرو و موتور سیکلت ارائه کنند. بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور جزو بیمه نامه‌های اختیاری و اجباری است.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

اما برای خرید این بیمه نامه‌ها باید پوشش‌های مناسب با سقف تعهدات بالا را انتخاب کرد. برای این کار کافی است که شرایط استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه برای شما فراهم شود تا در کوتاه‌ترین زمان بهترین بیمه نامه را خریداری کنید. همچنین دقت کنید که در صورت عدم خرید بیمه‌های اجباری با توقیف وسیله نقلیه زمینی و جریمه دیرکرد روبه رو خواهید شد. در ادامه متن درباره اهمیت پوشش‌های انواع بیمه نامه وسایل نقلیه زمینی و شرایط استعلام آن‌ها توضیحاتی خواهیم داد با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه جزو بیمه نامه‌های خودرو است که به صورت اختیاری بوده اما بیشتر صاحبان خودرو برای مزیت‌ها و پوشش‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه برای خرید آن اقدام می‌کنند. اینکه شما در حادثه رانندگی مقصر باشید یا نه فرقی نمی‌کند، می‌توانید با توجه به پوشش‌های درخواستی خود از بیمه نامه بدنه تا سقف تعهدات خسارت دریافت کنید.

همچنین توجه کنید که جبران خسارت‌های بیمه بدنه با توجه به انتخاب پوشش‌های بیمه‌گزار جبران خسارت می‌شود، اما آیا می‌توان پوشش‌های مختلف را با قیمت مناسب خریداری کرد؟ یا آیا شرایط استعلام بیمه قبل از خرید فراهم شده است؟ بله. برای اینکه بتوان از شرایط پوشش‌ها و شرکت‌های بیمه‌ای مطلع بود می‌توانید به کارگزاری آنلاین بیمه دات کام مراجعه کنید و با انتخاب بیمه مورد نظر خود، شرکت‌های ارائه کننده بیمه نامه را مشاهده کرده و میزان پوشش‌ها و سقف تعهدات آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید. بیمه دات کام شرایط خرید انواع بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور را برای تمام وسایل نقلیه زمینی فراهم کرده تا به صورت آنلاین و بدون محدودیت مکانی و زمانی بتوان از خدمات بیمه‌ای استفاده کرد.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه

با توجه به اختیاری بودن بیمه بدنه، شرکت‌های بیمه پوشش‌های متنوعی را برای بیمه‌گزار و مورد بیمه شده در نظر گرفته‌اند که افراد احساس امنیت بیشتری برای خطرات مختلف داشته باشند. به طور کلی بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که به شرح زیر است.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

این بیمه نامه سه نوع پوشش آتش سوزی، حادثه و سرقت کلی را تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش‌های اصلی بیمه نامه بدنه عبارتند از:

با توجه به بروز خسارت‌های اصلی، خسارت‌های باتری و لاستیک‌ها تا 50 درصد قیمت نو آن‌ها جبران خسارت می‌شود. خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو تحت پوشش خواهد بود. سرقت کلی خودرو با توجه به شرایط بیمه نامه تحت پوشش است. واژگونی، سقوط، انفجار و صاعقه در این بیمه نامه تحت پوشش است. هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک در این پوشش جبران خسارت خواهد شد.

بیمه وسایل نقلیه ضروری است

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

بیمه‌گزار برای انتخاب خطرات تحت پوشش بیشتر باید حق بیمه بیشتر هم پرداخت کند که این شرایط با خواست و انتخاب وی صورت می‌گیرد. البته که بهتر است خطرات و پوشش‌های مالی بیشتری را خریداری کرد تا در صورت بروز حادثه نگرانی برای جبران هزینه‌ها وجود نداشته باشد. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به شرح زیر هستند:

ایاب و ذهاب کشیدن میخ حذف فرانشیز ترانزیت (خارج از کشور) رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی

سایر خسارات مستثنی شده از پوشش بیمه‌نامه بدنه نیز شامل موارد زیر است:

خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوشش بیمه‌ بدنه باشد. غرامتی که از عدم استفاده از خودرو به دلیل حوادث تحت پوشش بیمه بدنه خودرو و ماشین حاصل شود. مثلا اگر در اثر حوادث آتش‌سوزی، خودروی بیمه شده تا مدت ها قابل استفاده نباشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارت وارد شده به وسیله نقلیه ندارد. بیمه‌گزار می تواند در صورت خرید پوشش هزینه توقف خودرو ، آن ریسک را تحت پوشش تعهدات شرکت ‌بیمه‌گر قرار دهد. خسارت ناشی از شکسته شدن شیشه خودرو به دلیل سرمای زیاد معمولا تحت پوشش بیمه بدنه نیست.(مگر این که پوشش اضافی بیمه‌نامه بدنه اتومبیل خریداری گردد.) بیمه موتور چیست؟

بیمه موتور یکی دیگر از بیمه نامه‌های وسایل نقلیه زمینی است که ماهیت یکسانی با بیمه شخص ثالث خودرو دارد. این بیمه نامه را تمام دارندگان موتورسیکلت باید خریداری کنند و در صورت عدم تهیه آن با جریمه و توقیف موتور روبه رو خواهند شد. در حقیقت خرید بیمه موتور اجباری است که با ارائه پوشش‌های جانی و مالی همراه است.

پوشش‌های بیمه موتور

به طور حتم شما هم می‌دانید که ایمنی موتور سیکلت از خودرو کمتر است از این رو توصیه می‌کنیم که تمام مالکان و راکبان موتورسیکلت، بیمه موتور خود را به موقع تمدید کنند تا در صورت بروز حادثه دچار مشکل جبران خسارت نشوند. پوشش‌های بیمه‌ای در بیمه موتور سیکلت به شرح زیر است.

خسارت‌های مالی به شخص ثالث:

اگر بروز حادثه رانندگی، سبب خسارت مالی به شخص ثالث و فردی غیر از موتورسوار مقصر شود، بیمه موتور جبران خسارت را تا سقف تعهدات انجام می‌دهد.

خسارت جانی به راننده:

در بیمه موتور اگر موتور سوار مقصر دچار خسارت جانی شود، مطابق با قوانین بیمه نامه خسارت وارد شده تا سقف تعهدات جبران خواهد شد.

خسارت بدنی و جانی به شخص ثالث:

خسارت جانی یا بدنی که در حادثه رانندگی برای اشخاص ثالث رخ می‌دهد در این پوشش جبران خواهد شد و می‌توان از شرایط دریافت دیه اعلام شده در ابتدای سال 1401 استفاده کرد. به طور کلی بیمه موتور برای جبران هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه برای اشخاص ثالث تعهدات مالی و جانی در نظر می‌گیرد که عبارتند از:

فوت شخص ثالث در اثر برخورد با موتور خسارات وارد شده به وسیله نقلیه، بار آن یا دیگر اشیا خسارات بدنی وارد شده به موتورسوار یا شخص ثالث غرامت فوت موتورسوار هزینه‌های پزشکی و درمان شخص ثالث یا موتورسوار

بنا به پیشنهاد موتورسواران متعدد، شما می توانید برای خرید بیمه موتور که اختصار بیمه شخص ثالث موتورسیکلت است، با بیشترین پوشش ها و ارزان ترین قیمت از این لینک سایت bimeh.com خریداری نمایید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

در بیمه شخص ثالث به شخص اول راننده مقصر یا بیمه‌گزار، به شخص ثانی بیمه‌گر یا شرکت بیمه پرداخت کننده خسارت و به افراد زیان دیده در حادثه شخص ثالث گفته می‌شود. با توجه به این توصیف مشخص است که این بیمه نامه به جبران خسارت‌های مالی و جانی افراد ثالث می‌پردازد. هر حادثه رانندگی که باعث هزینه درمان یا خسارت مالی وارده به اشخاص ثالث شود، در این بیمه نامه جبران خسارت خواهد شد. توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث تنها خسارت‌های مالی و جانی به اشخاص ثالث و خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران خواهد کرد. همچنین در برابر خسارت‌های مالی ایجاد شده به بدنه خودرو راننده مقصر هیچگونه تعهدی ندارد و برای جبران خسارت‌های مالی باید از بیمه بدنه استفاده کرد.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

شرکت‌های بیمه برای جبران خسارت‌های ایجاد بر اثر حادثه قراردادی را با بیمه‌گزار منعقد می‌کنند که در آن با دریافت حق بیمه خطرات مالی و جانی را تا سقف تعهدات جبران کنند. بنابراین بیمه‌گزار از تمامی ‌پوشش‌ها و تعهدات بیمه نامه اطلاع خواهد داشت. در بیمه نامه شخص ثالث دو نوع پوشش مالی و جانی در نظر گرفته شده که به شرح زیر است.

خسارت‌های جانی و بدنی:

شرکت بیمه‌گر خسارت‌های جانی که در حادثه رانندگی برای اشخاص ثالث رخ می‌دهد را تحت پوشش‌ بیمه قرار خواهد داد و این موارد شامل: فوت، نقص عضو، هزینه‌های درمان، خسارت بدنی، دیه یا همان ارش با توجه به نوع شکستگی، نقص عضو و صدمه ازکارافتادگی کلی یا جزئی است.

همچنین برای این خسارت‌های تحت پوشش با توجه به دیه اعلام شده در ابتدای سال، مبلغ 800 میلیون تومان برای ماه‌های حرام و مبلغ 600 میلیون تومان برای ماه‌های عادی تعهد قید می‌شود.

خسارت‌های مالی:

در خسارت‌های مالی، هزینه‌هایی که بر اموال اشخاص ثالث وارد می‌شوند تا سقف تعهدات بیمه‌گر قابل پیگیری و پرداخت است. خسارت‌هایی مانند: تصادف با ماشین فرد ثالث یا اموال آن در شرکت بیمه جبران هزینه‌ می‌شود و خسارت‌های وارد شده ناشی از تعمیرات و زیان وارد شده به وسیله نقلیه در پوشش مالی پرداخت خواهد شد. البته می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات بیمه‌گر را افزایش داد.

همچنین با توجه به دیه اعلام شده در سال 1401 مبلغ پرداخت خسارت حداقل 20 میلیون تومان برای پوشش‌های مالی در نظر گرفته شده است که با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان تا سقف 400 میلیون تومان هم افزایش تعهد داشت. هزینه بیمه شخص ثالث اتومبیل‌های لوکس (مانند پورشه و ...) چگونه محاسبه می‌شود؟ قیمت بیمه شخص ثالث خودروهای لوکس براساس تعداد سیلندر و تخفیف محاسبه می‌شود.

همانطور که گفته شد، در بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی وارد شده برای راننده مقصر جبران خسارت نمی‌شود و خسارت‌های مالی راننده مقصر باید از طریق بیمه بدنه پرداخت شود. پس خرید بیمه بدنه می‌تواند تا حدود زیادی هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه را کاهش دهد.

همه مالکان خودرو باید بیمه شخص ثالث داشته باشند

به طور کلی دقت کنید با توجه به توضیحاتی که داده شد بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور جزو بیمه نامه‌های مهم است که هنگام بروز حادثه‌های رانندگی به کمک بیمه‌گزار می‌آیند. از این رو بهتر است که در خرید پوشش‌ها و تمدید به موقع این بیمه نامه‌ها دقت زیادی داشت.

کد خبر 615023

منبع: ایمنا

کلیدواژه: بیمه بدنه بیمه شخص ثالث بیمه موتور بیمه خودرو بیمه ماشین شهر شهروند کلانشهر مدیریت شهری کلانشهرهای جهان حقوق شهروندی نشاط اجتماعی فرهنگ شهروندی توسعه پایدار حکمرانی خوب اداره ارزان شهر شهرداری شهر خلاق شرکت های بیمه وسایل نقلیه زمینی جبران خسارت بیمه نامه بدنه خسارت های مالی حادثه رانندگی بیمه نامه تحت پوشش بیمه بیمه نامه بیمه شخص ثالث پوشش های بیمه تا سقف تعهدات میلیون تومان بیمه نامه ها راننده مقصر وسیله نقلیه مالی و جانی وارد شده بروز حادثه اشخاص ثالث بیمه موتور برای جبران شرح زیر بیمه بدنه بیمه گزار شرکت بیمه خرید بیمه پوشش ها هزینه ها خواهد شد بیمه گر حق بیمه

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.imna.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «ایمنا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۲۷۳۳۴۸ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

محدود شدن استفاده از سهمیه سوخت خودر‌وهای فاقد بیمه‌نامه چه اهمیتی دارد؟

بر اساس ماده ۴۸ قانون بیمه اجباری شخص ثالث، ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت مکلف است از صدور هرگونه کارت و تخصیص اولیه سهمیه یا ادامه آن برای وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه خودداری کند.

پیش از این هم مجید مشعلچی قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی به باشگاه خبرنگاران جوان گفته بود: بیمه مرکزی با همکاری ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور، طرح یک‌به‌یک سازی کارت سوخت و بیمه نامه شخص ثالث را پیش می‌برند. طبق این طرح به ازای هر بیمه‌نامه شخص ثالث فعال وسیله نقلیه باید یک کارت سوخت وجود داشته باشد.

در همین راستا مهرماه سال گذشته بود که سید کاظم عزیزی معاون صنایع و انرژی ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت کشور گفت: با محوریت ستاد مدیریت حمل و نقل و سوخت و همکاری دستگاه‌های ذی ربط ازجمله بیمه مرکزی، فراجا و شرکت ملی پخش فرآورده‌های نفتی ایران، در گام اول اجرای این ماده قانونی، بیش از ۲۰ هزار خودرو نفت گازسوز فاقد بیمه نامه که علی رغم گذشت بیش از یک سال از تاریخ انقضاء بیمه نامه همچنان فاقد بیمه بوده اند، در تیر ۱۴۰۲ شناسایی شدند.

سهمیه سوخت خودر‌وهای فاقد بیمه قطع شود

به تازگی هم وزیر اقتصاد در نامه‌ای به وزیر راه و شهرسازی خواستار عدم‌تخصیص سهمیه سوخت به خودرو‌های بنزینی و موتورسیکلت‌های فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث با جدیت و قوت بیشتر شده است در این نامه خاندوزی نوشت: ضمن تشکر و قدردانی از تلاش مستمر همکاران آن وزارتخانه شاغل در ستاد مدیریت حمل‌ونقل و سوخت در اجرایی نمودن مفاد ماده ۴۸ قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و غیرفعال نمودن کارت سوخت خودرو‌های گازسوز فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث در فاز اول اجرای ماده قانونی یادشده، با توجه به نتایج مثبت حاصله از اجرای این ماده قانونی که منجر به افزایش پوشش بیمه‌ای وسایل نقلیه و همچنین صرفه‌جویی در مصرف روزانه میلیون‌ها لیتر نفت و گاز شده است خواهشمند است دستور فرمایید در گام بعدی اجرای طرح عدم‌تخصیص سهمیه سوخت به خودرو‌های بنزینی و موتورسیکلت‌های فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث با جدیت و قوت بیشتری در دستور کار قرار گیرد تا در آینده شاهد تداوم اثرات مثبت اجرای این ماده قانونی باشیم.

استفاده از سهمیه سوخت حدود ۱۵ هزار تاکسی و وانت‌بار محدود می‌شود 

در ادامه هم روز گذشته مهدی قمصریان مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی در گفت‌وگو با باشگاه خبرنگاران جوان خبر داد: با پیگیری‌های انجام شده توسط دستگاه‌های ذی‌ربط اطلاعات ۵ هزار و ۷۵۸ تاکسی فاقد بیمه شخص ثالت برای عدم استفاده از سهمیه سوخت به پالایش و پخش ارسال شده است همین طور اطلاعات ۹ هزار و ۱۱۵ وانت بار که بیمه‌نامه آنها از سال ۱۳۹۷ منقضی و دیگر تمدید نشده برای اجرای ماده ۴۸ توسط ستاد سوخت به پالایش و پخش ارسال شده است.

اما اهمیت اجرای این بند قانونی یعنی ماده ۴۸ بیمه اجباری شخص ثالث چه میزان است؟ در همین راستا قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی مجید مشعلچی طرح یک به یک سازی را در جلوگیری از آسیب‌های ناشی از حوادث رانندگی و همچنین قاچاق سوخت، موثر دانست و اظهار کرد: در کل این طرح یک به یک سازی در حال انجام است تا مصرف سوخت ساماندهی و بتوانیم با این ابزار‌ها مقداری از ناترازی مصرف سوخت بکاهیم.

پیش از این هم علیرضا احمدی فینی سرپرست ستاد مدیریت سوخت حمل و نقل کشور مطرح کرده بود: ناترازی در حوزه انرژی کشور رخ داده است که باید در این بخش مدیریت سوخت انجام شود و این موضوع برای ما بسیار حائز اهمیت است. ستاد مدیریت سوخت حمل ونقل کشور ماده ۴۸ بیمه شخص ثالث را پیگیری کرده است و برای ناوگانی که بیمه شخص ثالث نداشته باشند کارت سوخت صادر نمی‌کند.

او همچنین تاکید کرد: با این اجرای ماده ۴۸ قانون بیمه شخص ثالت علاوه بر اینکه ناترازی انرژی اصلاح می‌شود ضریب نفوذ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد.

در ادامه هم مینا صادقی کارشناس حوزه بیمه به باشگاه خبرنگاران جوان گفت: بیمه شخص ثالث، مهم‌ترین بیمه برای وسایل نقلیه بوده و خرید آن بر اساس قانون، اجباری است. به همین دلیل ماده ۴۸ قانون برای افرادی که بیمه شخص ثالث ندارند، یا نسبت به انجام آن کوتاهی می‌کنند، وضع شده است. 

او افزود: بیمه شخص ثالث در زمان‌های تصادفات به کمک افراد می‌آید و بخشی از بار تصادفات را کاهش می‌دهد پس داشتن بیمه نامه شخص ثالث ضروری است که باید به آن توجه داشت و این قانون بر این اساس بوده تا علاوه به کمک به رانندگان به افزایش ضریب نفوذ بیمه هم کمک کند.

گقتنی است، صاحبان خودروهای فاقد بیمه که استفاده از سهمیه سوخت آنها بر اساس اجرای قانون محدود شده به منظور فعال شدن مجدد کارت هوشمند سوخت خود لازم است بیمه نامه شخص ثالث خود را تمدید کرده و سپس به یکی از دفاتر پلیس +۱۰ سراسر کشور مراجعه و آن را ثبت کنند همچنین مطابق ماده قانونی، درخواست صدور کارت هوشمند سوخت در دفاتر پلیس +۱۰ منوط به احراز بیمه نامه شخص ثالث است.

باشگاه خبرنگاران جوان اقتصادی بانک و بیمه